Монобанк народився не з чистого аркуша й не з офісу в Кремнієвій долині. Його створила команда колишніх топменеджерів ПриватБанку, яка після націоналізації 2016 року вирішила зробити «банк у смартфоні» кращим за все, що існувало в Україні. Сьогодні цей проєкт обслуговує близько 10 мільйонів клієнтів, а компанія-розробник стала першим українським фінтех-єдинорогом з оцінкою понад мільярд доларів.

Ключові фігури — Олег Гороховський і Михайло Рогальський. Поруч із ними на старті стояли Дмитро Дубілет та ще четверо колишніх колег із Привату. Банківська ліцензія належить Універсал Банку групи ТАС Сергія Тігіпка, а технології й бренд — Fintech Band (нині частина Fintech-IT Group). Саме ця подвійна конструкція й визначає, хто насправді стоїть за monobank.

Як з’явилася ідея після націоналізації ПриватБанку

Грудень 2016-го став точкою розриву для багатьох банкірів. Націоналізація ПриватБанку залишила без роботи групу досвідчених управлінців, які роками будували найбільший роздрібний банк країни. Серед них були люди, що відповідали за картковий бізнес, платежі, ризики, казначейство й IT. Вони не розійшлися по різних банках, а зібралися разом.

Уже в січні 2017-го з’явилася компанія Fintech Band. Ідея була простою й водночас амбітною: створити повністю цифровий банк без відділень, де все відбувається в застосунку. Досвід роботи з мільйонами клієнтів Привату плюс натхнення від світових необанків (зокрема Tinkoff) лягли в основу продукту. За кілька місяців бета-тестування з понад 17 тисячами користувачів у листопаді 2017-го monobank вийшов у відкритий доступ.

Інвестиції на старті були відносно скромними — кілька мільйонів доларів власних коштів засновників плюс підтримка партнера. Але головним капіталом стала експертиза команди, яка знала, як працює український клієнт і що саме його дратує в традиційних банках.

Сім перших засновників Fintech Band: хто був і за що відповідав

На початку проєкту у складі засновників значилися семеро людей, усі — вихідці з ПриватБанку:

• Олег Гороховський — колишній перший заступник голови правління, куратор роздрібного бізнесу;
• Михайло Рогальський — керівник напряму платежів і переказів;
• Дмитро Дубілет — IT-директор, один із творців Приват24;
• Олександр Дубілет — колишній голова правління ПриватБанку, батько Дмитра;
• Володимир Яценко — заступник голови правління;
• Людмила Шмальченко — ексдиректор казначейства;
• Вадим Ковальов — спеціаліст з оцінки ризиків.

Кожен приніс свою зону експертизи. Гороховський і Рогальський відповідали за продукт і клієнтський досвід, Дубілети — за технології та стратегію, Яценко й Шмальченко — за операційні й фінансові процеси, Ковальов — за ризик-менеджмент. Така конфігурація дозволяла швидко приймати рішення без довгих бюрократичних ланцюжків.

Уже через два роки склад почав змінюватися. Дмитро Дубілет у 2019-му пішов у Кабінет Міністрів і продав частку. Пізніше зі складу вийшли Яценко, Шмальченко та частина родини Дубілетів — на тлі кримінальних проваджень, пов’язаних із ПриватБанком. Частки перейшли до нових осіб або були перерозподілені.

Олег Гороховський: публічне обличчя й стратегічний драйвер

Олег Володимирович Гороховський народився 19 вересня 1974 року в Дніпрі. Закінчив Національну металургійну академію за спеціальністю «економіка підприємства». Кар’єру в ПриватБанку розпочав ще студентом — зі стажування у валютному управлінні. За 21 рік пройшов шлях до першого заступника голови правління. Під його впливом банк став лідером за кількістю клієнтів і карткових продуктів.

Після націоналізації Гороховський не пішов у тінь. Він став найпомітнішим голосом monobank: веде Telegram-канал, коментує економіку, податки, війну й розвиток продукту. Саме його стиль — прямий, іноді різкий, завжди публічний — сформував образ банку як відкритої й сучасної установи.

У 2025 році компанія під його й Рогальського керівництвом отримала інвестицію від фонду UMAEF (створеного Конгресом США) і досягла оцінки понад 1 млрд доларів. Гороховський залишається рівноправним мажоритарним бенефіціаром разом із партнером.

Михайло Рогальський: технічний архітектор і рівний партнер

Михайло Вікторович Рогальський народився 15 березня 1986 року також у Дніпрі. Закінчив Інститут міжнародних відносин Київського університету. У ПриватБанку відповідав за платежі та перекази, тобто за ту частину бізнесу, яка найбільше залежить від технологій і зручності для клієнта.

У monobank Рогальський — не «тіньовий» технічний директор, а повноцінний співвласник і співкерівник. Він менше з’являється в медіа, ніж Гороховський, але саме його рішення часто визначають, як виглядатиме наступна версія застосунку чи новий продукт. Паралельно він розвивав британський проєкт Koto (пізніше The Credit Thing) і польський Stereo, пробуючи експортувати українську модель.

За моїм досвідом спілкування з командою mono протягом кількох років, розподіл ролей між Гороховським і Рогальським виглядає природно: один тримає публічну стратегію й культуру, другий — продукт і технології. Вони залишаються рівними за впливом і частками.

Партнерство з Універсал Банком і роль Сергія Тігіпка

Monobank ніколи не був окремою банківською установою. Він працює на ліцензії АТ «Універсал Банк», який входить до групи ТАС Сергія Тігіпка. Саме Тігіпко надав банківську «оболонку», капітал і можливість видавати кредити з перших днів.

Ця модель виявилася вигідною для обох сторін. Fintech Band приніс сучасний продукт і маркетинг, Універсал Банк — регуляторну базу й баланс. За різними оцінками, доходи від monobank становлять левову частку прибутку Універсал Банку. При цьому бренд, застосунок і технологічна інтелектуальна власність залишаються за Fintech Band / Fintech-IT Group.

Тігіпко не є операційним керівником проєкту. Його роль — стратегічний інвестор і власник банківської ліцензії. Саме тому в публічному просторі monobank асоціюється насамперед із Гороховським і Рогальським, а не з групою ТАС.

Еволюція власності: від семи засновників до єдинорога

Структура власності Fintech Band пройшла кілька етапів. На старті частки були розподілені між сімома людьми. Після виходу Дубілетів, Яценка, Шмальченко та Ковальова контроль поступово консолідувався.

У квітні 2025 року Антимонопольний комітет України дозволив кіпрській компанії Crestline Limited збільшити частку до майже 64 %. Офіційно Гороховський і Рогальський мають символічні прямі відсотки, проте через структуру компаній залишаються кінцевими бенефіціарами з сумарним впливом понад 30 % кожен. Інші міноритарні частки належать Євгенії Кривенко, Daria Bukreyeva та іншим структурам.

У жовтні 2025-го холдинг Fintech-IT Group (до якого входить Fintech Band) отримав інвестицію від UMAEF і приватних американських інвесторів. Оцінка перевищила 1 млрд доларів — перший український фінтех-єдиноріг. Засновники підтвердили, що залишаються мажоритарними власниками в рівних частках.

Дані структуровані на основі публічних рішень АМКУ та заяв засновників (YouControl, офіційні повідомлення).

Поширені міфи про засновників монобанку

Міф перший: «Monobank належить Тігіпку повністю». Насправді Тігіпко володіє банком, який видає картки й приймає депозити, але технології, бренд і операційне управління — у Fintech-IT Group.

Міф другий: «Усі засновники — фігуранти справ ПриватБанку». Ні. Гороховський і Рогальський не фігурували в основних епізодах, пов’язаних із виведенням коштів. Інші засновники справді мали проблеми з законом і вийшли зі складу.

Міф третій: «Офшорні структури означають виведення грошей». За словами самих засновників, кіпрські компанії зареєстровані як податкові резиденти України й слугують для корпоративного управління, а не для уникнення податків.

Міф четвертий: «Гороховський — одноосібний власник». Він найпомітніший, але Рогальський має рівну частку й рівний вплив на стратегічні рішення.

Питання, які найчастіше ставлять про засновників

Хто зараз головний у monobank?
Операційно — команда Fintech-IT Group на чолі з Гороховським і Рогальським. Юридично банківські операції здійснює Універсал Банк.

Чи можуть клієнти постраждати від змін у власності?
Ні. Депозити захищені Фондом гарантування вкладів, а технологічна платформа залишається під контролем тих самих людей, які її створювали.

Чому частина засновників вийшла?
Дмитро Дубілет пішов у політику. Інші — через кримінальні провадження, пов’язані з ПриватБанком, і бажання дистанціюватися від проєкту.

Чи планується продаж monobank?
У 2021 році були пропозиції близько 1 млрд доларів, але команда відмовилася. Зараз, після отримання статусу єдинорога, фокус на розвитку екосистеми, а не на продажу.

Де працюють засновники?
Офіси в Києві та Дніпрі, частина команди — віддалено. Гороховський і Рогальський активно присутні в українському бізнес-просторі.

Що структура власності означає для звичайного клієнта

Для людини, яка користується карткою monobank, важливіше не те, хто саме володіє частками в кіпрських компаніях, а те, хто приймає рішення про продукт. Гороховський і Рогальський залишаються тими, хто формує культуру банку: швидкі оновлення, відкриту комунікацію, акцент на досвіді клієнта.

У нашій практиці ми стикалися з випадком, коли клієнти хвилювалися через новини про офшори. Після пояснення, що банківська ліцензія й гарантії вкладів не змінюються, а технології контролюють ті самі люди, занепокоєння зникало. Головне — розуміти різницю між власником банківської ліцензії та власником технологічної компанії.

Станом на 2026 рік monobank продовжує зростати. Кількість активних карток перевищує 9,7–10 мільйонів, з’являються нові сервіси для бізнесу, маркетплейс, еквайринг. Команда, яка починала з ідеї «зробити краще за Приват24», тепер будує екосистему, яка виходить далеко за межі класичного банку. І імена Олега Гороховського та Михайла Рогальського залишаються в центрі цієї історії.